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2008年03月18日

マネー中毒

マネー中毒 The Money Trap (光文社ペーパーバックス)

2006年刊

・慢性的な金銭トラブル=「マネー中毒」は「依存症」である
 →依存症からの脱出は難しい
・「マネー中毒」4つの分類
 →消費過剰、仕事中毒、過少所得、金銭執着
・支出計画に「心のケア」に関する項目を

・お金にできるのは、モノと人のサービスを買うこと「だけ」
・本当の問題はお金ではない
 お金を使うことで自分の直面したくない感情の代償としている

・「仕事中毒」の人にとって仕事は「人生の意味」の代用品として作用する
・「過少所得」→自分を出来るかぎり小さくすることで、欲望を否定し、
 自分が安全であり、自分で自分をコントロールしているという感覚を
 獲得しようとする結果、発病する
・過少所得とケチは世間に対する無意識的な防御

・マネー中毒からの回復法→「支出計画」を立てる
・自分の中に自分の心を直視するための新しい声を育てる
・「あいまいさ」を排除し、「明確さ」を持ち込む
 →1セント単位で支出を記録する(出納ノート)

・支出計画≠予算
・最初に自分の要求に基づいて、購入する品・サービスを決める
 (心のケアの費用)
 ↓
・残りを欲望以外のカテゴリーのそれぞれにいくら使うか決める
 (固定経費、変動経費)
 ↓
・収入に対して、各項目の費用を調整する
 →赤字になる場合は、各項目から少しずつ費用を削る
  (心のケアの費用を0にしないこと)

・支出が枠を超えてしまった項目よりも
 支出していない項目の方が気を付ける必要がある
 (精神のバランス喪失を伝える信号である)
・費用を他の項目に回さないこと

・「時間計画」も重要(1週間=168H)
 1. 心のケア(感情面、肉体面、精神面、家族)に費やす時間を割り当てる
 ↓
 2. その他に価値を見出した作業のための時間(趣味など)
 ↓
 3. 仕事時間

・ありのままの自分を愛することが最大の解決法
・「今ここ」を楽しむよりも「いつか来るその日」に向けてせっせと何かを
 貯め込んでいないか?(幸せ先送りの文化)
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2008年03月09日

金持ち父さんの予言

金持ち父さんの予言

2004年刊

・未来に対する準備はできているか?
・史上最大の株式市場の暴落に対して何ができるか?
・(年金の)法律が変われば未来も変わる
・自分に能力のないことを認めるのは悪いことでもなんでもない
・避難所(組織)を出て、現実の世界に立ち向かう準備ができているか?
・違う明日か、同じ明日のどちらがほしいのか
・誰でもない(=肩書きの無い)状態を受け入れる
・学校は従業員になるための訓練をする
・求めるのは自由か、安全か
・自由と安全は正反対
・金持ちはお金のために働かない
・投資信託と分散したポートフォリオでも、株式市場が大暴落すればパンクしてしまう
・ファイナンシャル教育の欠如が問題
・買い手(引退前の労働者)よりも売り手(高齢者)が多い状態(ベビーブーマー世代の引退以降)では株価は上がらない
・分散は無知に対する防護策
・ファイナンシャルリテラリシー≠分散投資
・自分の仮定に疑問を持つこと(仮定は正しいか?見落としが無いか?)
・多くの投資アドバイザーは、投資家ではなくセールスマン
・自分の代わりに資産を働かせるのが本当の投資
・金持ちの投資
 →いいファイナンシャル教育、いいビジネス、大規模な不動産投資、所有権を伴った私的な投資、個人的な資金運用者、私募
・中流の人の投資
 →いい教育、給料の高い仕事、職業、持ち家、貯蓄、年金プラン、投資信託、小規模な不動産投資
・貧乏な人の投資
 →大家族、政府によるサポート
・「金持ちの投資」だけでなく、他の2つのレベルの投資も必要
・家族、持ち家、年金プランの重要性
・お金を貯めるだけならファイナンシャル・インテリジェンスは不要
・問題は先送りされ、更に大きくなる
 →自分で問題を解決する
・高齢者が為政者のままでいる限り、彼らは自分達の必要を満たすために税金を増やす法律を作りつづける
・従業員としては歓迎すべき特質(忠誠心と粘り強さ)が投資家にとっては欠点となる
 →プロの投資家はすばやく損切りする
・鶏小屋の外の世界で生きるなら、嘘吐き・ペテン師などを含めた人間すべてとうまくビジネスをする方法を学ばなくてはいけない

・箱舟を造る(将来の金融危機に備える)にはたくさんの方法がある
・自分自身の箱舟をコントロールする力を手に入れ、キャッシュフローを生む資産(不動産、ビジネス、紙の資産)を買ったり、作り出したりする
・理解できなければ投資するな
・投資を始める前にまず時間を投資する
・給料が上がると控除が無くなる
・安全を求める人は多くの場合、自分の人生を自分でコントロールする力を手放す
・ビジネスで大切な言葉は「キャッシュフロー」「レバレッジ」「コントロール」
・コントロールという言葉はかならずしも自分ですべてをやることを意味しない
 自分が探せる範囲で最良の人に任せることもできる
・実社会で学ぶことが大切
・社会のあらゆるレベルの人との接触を失わないようにする
・スタートは財務諸表の作成から
・損益計算書と賃借対照表を毎月作成することを習慣に
・金は鉱脈の光っていないところにある
 愚か者は光っているものに騙される
・愚かであるほど借金の金利は高くなる
・資産は一瞬にして負債に変わる可能性がある
・自分の感情をコントロールする
・自分で考えるべきところを感情に任せない
・下層頭脳(恐怖や疑いの感情)→中層頭脳(理性)→上層頭脳(経験)
・調査しなければならないことがあまりにたくさんある場合はどこかがおかしい
・教育が恐怖を小さくする
・スタート地点は小さな取引
・その考えは事実に基づいたものか、恐怖に基づいたものか
・言い訳は自分に対する嘘(時間が無い、お金が無い、信用が無い)
・「時間がない」=「時間を作るつもりが無い」から「どうしたらもっと時間を作れるか?」に
・多くの人はあきらめるのが早すぎる
・先を見通す力をコントロールする
・大きくなりすぎてしまったもの、それに変わる小さなものに注目する

・自分で言ったことを守る(一貫性)
・柔軟な頭で変化に備え聞き耳を立てる
・財務諸表の読み方を学ぶ
・法律の変化に注意する
・インフレに注意する
・社会保障プログラムに対する政府の対応に細心の注意を払う
・規則をコントロールする
・株式市場が暴落してもビジネスは続く
・高所得者でなく金持ちを目指す
・アドバイザーをコントロールする→アドバイザーにビジネスを任せてはいけない
・ビジネスが減速したら販売促進にお金を使い、上向いたらそのときに予算を削減するべき
・アドバイザーの助言に耳を傾け、自分の直感を信じて決断を下し、それが正しかろうが間違っていようが、その結果を受け入れる
・時間をコントロールする
・他人を金持ちにするために働くのと同じぐらい自分を金持ちにするために働く
・健康と富は時間で測る
・なぜ学びたいのか、その長期的・短期的理由を見つけるためにいくらか時間を投資する
・目標を達成するのに必要な専門知識を学ぶために、いくらか時間を投資する
・実生活での試行錯誤を通じて学ぶためにいくらかの時間を投資する
・運命をコントロールする



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2008年03月03日

「「いい子」をやめて、金持ちになる 女性が犯しやすい70のまちがい」

「いい子」をやめて、金持ちになる 女性が犯しやすい70のまちがい

2006年刊

冒頭の自己評価テストによると、私の場合「職場の金銭的潜在能力を最大限に活用する」「お金を有意義に使う」「お金を賢く使う」分野が弱いとのこと。

・買い物を心の糧にしないこと
 →精神的に参っているときに買い物はしない
・買わなければならないと思い込まないこと
 →大きな買い物をするときは間をおく、似たような物を買った経験のある人に相談する
・衝動買いをしないこと
 →買い物リストを作り、本当に必要なものに焦点を当てる
・罪滅ぼしの買い物をしない
・過去を取り戻すためにお金を使わないこと
・欲求と必要性を区別する
・社会的な重圧に屈しない
・節約のためにお金を使わない
 →結局高くつく
・買う前に調査する
・キャッシュバックやポイント制度を活用する

・妥当な報酬を得ること
 →求めれば得られる
 →情報を集める
 →自分には権利があるという感覚で行動する
 →自分の能力を評価する
 →客観的になる
・給与以外に得られるものは要求する
 →健康保険、傷害保険、有給休暇、退職金制度など
 →給与以外に交渉の余地があるもの
 →報酬についてほとんど考える時間をくれないような雇用主の下で
  気持ちよく働けるわけがない
・自腹を切らない
 →仕事に掛かったお金は経費として要求する
・時間を安売りしない
・自分の値段を少なく見積もらない
・仕事の代償を要求する
・出張時の旅行のチャンスを逃さない
・有給休暇を消化する
 →年度初めに休暇の予定を立てる
・会社が負担する授業料や研修を利用する

・交渉する
 →自分が求めているものに焦点を当てる
 →前もって準備しておく
 →少ないよりは多すぎるほうがいい
 →交渉決裂も辞さない
・家族や友人にお金を貸さない
 →お金を貸す理由が納得できなければ断る
・お金をあげない
 →お金の代わりになるもの与える
 →友情や愛情とお金は区別する
・保険貧乏にならない
・控除を最大限に利用する
・自分の財産の価値を軽視・無視しない
・強引な売り込みに屈しない

・勝つために勝負する
・限界を決めない
・安全地帯から出る
 →夢を持つ
・他の人の自尊心より自分の財産を守ることに集中する
・直感を信じる
 →話がうますぎると感じたら、それは多分当たっている
・持っている財産をないがしろにしない
 →今ある物質的な財産(持ち物)を再確認する
 →手入れをする日を決める
 →年の初めに財産を管理するための予定を立てる
・いちばん大切な資産は自分自身
 →健康診断を受ける
 →スポーツクラブに通う、歩く
 →スパに行く
 →趣味を持つ

・お金でたのしむ術を知る
 →節約したお金の1%を好きなことに使う
・投資に感情を差し挟まないこと
・老後の生活は社会保障に頼れない

(著者前著)
小さなことから自分を変える7つの仕事術
posted by とーき at 23:33 | TrackBack(0) | 経済 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2007年08月02日

「となりの億万長者」

となりの億万長者―成功を生む7つの法則

1997年刊。

・「資産」は「所得」と同じではない
・億万長者の80%はごく普通の人
・七つの法則
 1. 収入よりはるかに低い支出で生活する
 2. 資産形成のために、時間、エネルギー、金を効率よく配分する
 3. お金の心配をしなくてすむことの方が、世間体を取り繕うよりずっと大切だと考える
 4. 社会人になった後、親からの経済的な援助を受けていない
 5. 子供たちは経済的に自立している 
 6. ビジネス・チャンスを掴むのが上手だ
 7. ぴったりの職業を選んでいる

・期待資産額の計算方法
 年齢×年間家計所得(税引き前)÷10−遺産相続額

・金持ちの三つの特徴
 倹約、倹約、倹約

・最大の敵は所得税
 課税対象となる所得を最小限に抑え、含み益(現金を伴わない資産価値増加)を最大限にする
・年間、資産額の6.7%で生活する
・億万長者の95%が株を所有しているが、頻繁に売り買いはしない
・ごく普通の仕事が億万長者への近道
posted by とーき at 21:34 | TrackBack(0) | 経済 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2007年07月08日

ロバート・キヨサキ「金持ち父さんの投資ガイド 入門編 ― 投資力をつける16のレッスン」

金持ち父さんの投資ガイド 入門編 ― 投資力をつける16のレッスン

<メモ>
・洗練された投資家になるためには頭と心の準備が必要
・もっと楽な生き方も、楽な投資方法もある
・給料をもらうこと、仕事による安定にしがみついてはいけない
・人が投資する3つの理由から優先順位を決める(安心、快適、金)
・安全を必要とするほどより多くの不足が生じる
・競争が激しいほどより多くの不足が生じる
・より豊かになるためには、人はより多くの技術を必要とし、より創造的、協力的になる必要がある
・「お金がない」ではなく「どうやったらそれを買えるようになるだろうか」と考える
・心配は問題を解決する邪魔になる
・一つの投資商品、方法にこだわらない
・自分の現在の経済状態と将来到達したい状態をはっきりさせる(プランを立てる)
・お金に関する言葉を学ぶ
・言葉が考えをつくり、考えが現実を作り、現実が人生になる
・単純なプランを守り通す(退屈さに飽きるから大抵の人は金持ちになれない)
・大部分の投資家が直感的な方法を好み、たいてい直感的な方法を使った投資家は間違っていた(機械的な方法に劣っていた)
・自分に合った投資プランを見つける
・投資プランは身近な人(素人)ではなく、ファイナンシャル・アドバイザーに相談する
・価値は時間とお金の両方によって測られる
・学校では従業員か自営業者として働く訓練をうける(ビジネスオーナー、投資家となるための訓練は受けない)
・現代の会社は(産業時代と違い)退職後の生活のための投資の面倒はみてくれない→自分で責任を持てるようにする必要がある
・勤労所得、ポートフォリオ所得、不労所得の3つの所得がある
・ポートフォリオ所得、不労所得のための努力が必要
・勤労所得を他の所得に変える
・投資家自身が資産(または負債)
・予測よりも準備を
・リスクと見返りを評価する能力、技術を身に付ける
・低リスク、高リターンの投資をしたいなら対価(勉強)が必要
・本当の資産
・財務諸表の読み方を学ぶ
・自分個人の財務諸表を作成し、更新し続ける
・一般的な会計の方法は資産と負債の両方を資産の欄に入れるため混乱が起こる
・損をするために投資してはいけない
・複数の財務諸表で全体を見る(あなたの支出は誰かの収入、あなたの負債は誰かの資産)
・本当に物事を学び、それを維持していくためには繰り返しが一番
・多くの間違いをおかして、間違いから学ぶ(間違いを避けるな)
・間違いから学ぶ用意をしておく
・資産は買わずに手に入れる(自分で生み出す)

アメリカのお金関係の本を読んでると、筆者が「そんな低い利息で満足するな」と言っているような、「平凡な人の安全第一な預金の利率」がうらやましくなります(年5〜6%とか……)。

不動産やビジネスを起こして数億稼ぐ、というのは無理にしても、せめて簿記とFP知識ぐらいは学んでおこうと思いました。

<関連書籍>
金持ち父さんの投資ガイド 上級編 ― 起業家精神から富が生まれる
金持ち父さん貧乏父さん
金持ち父さんのキャッシュフロー・クワドラント
Rich Dad Poor Dad (Rich Dad's)(「金持ち父さん貧乏父さん」英語版オーディオブック)
Rich Dad's Guide to Investing: What the Rich Invest in That the Poor and Middle Class Do Not! (Kiyosaki, Robert T., Rich Dad Series.)(原著)
Rich Dad's Guide to Investing: What the Rich Invest in That the Poor and Middle Class Do Not (Rich Dad's)(英語版オーディオブック)
posted by とーき at 12:55 | TrackBack(0) | 経済 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2007年07月05日

RIC EDELMAN「平凡なのになぜかお金が貯まる人の8つの習慣」

平凡なのに、なぜかお金が貯まる人の「8つの習慣」

2002年刊(原著2000年刊)。
ファイナンシャルプランナーの筆者が、顧客である「普通の人」のうち、財産を築くことに成功している人の多くが実践しているお金に関する習慣をまとめた本。
日本人向けに、アメリカと日本の制度の比較などの補足が追加されています。

・その1:どんなにお金に余裕があっても長期のローンを利用する
・その2:投資はリスクを分散して考える
 (分散投資とドル・コスト平均法)
・その3:質素な生活を心がけ、その浮いたわずかなお金を投資に回している
・その4:投資に関して長期スパンで考えている
・その5:株価指数に関心を持たない
・その6:お金のことに時間をかけていない
・その7:お金について家族でオープンに話し合っている
・その8:新聞・雑誌・テレビの情報に惑わされない


私には「金持ち父さん」(不動産投資)よりは実践できそうな内容だと思いました。
「その8」に「ネット情報」も追加したいところ。

<関連本>
Ordinary People, Extraordinary Wealth: The 8 Secrets of How 5,000 Ordinary Americans Became Successful Investors and How You Can Too(原著)
The Truth About Money: "Because Money Doesn't Come With Instructions"

イーデルマン教授のお金はこうして守りなさい―「危機の時代」の蓄財術

<「8つの習慣」>
第8の習慣 「効果」から「偉大」へ
非常識な成功法則―お金と自由をもたらす8つの習慣
図解 朝10時までに仕事は片づける―やればできる!あなたの朝に奇跡を起こす8つの習慣
posted by とーき at 00:11 | TrackBack(0) | 経済 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2007年06月24日

ロバート・キヨサキ「金持ち父さんの金持ちになるガイドブック -悪い借金を良い借金に変えよう」

金持ち父さんの金持ちになるガイドブック -悪い借金を良い借金に変えよう

・不労所得のすすめ
・金持ちになるには対価が必要
・何らかの形で自分の生活をよりよくしてくれる答えを見つけても、大抵の人はその答え(その答えにくっついている対価)が気に入らない
・お金は対価の支払いに対する見返り
・安全にも対価が必要
・成功する人間と平均的な人間の違いは批判にどのくらい耐えられるかによる(人に批判されると言うことは人々が自分の存在に気が付いているという事)
・ファイナンス教育が欠如している
・所得には3種類(勤労所得(給与)、不労所得(不動産)、ポートフォリオ所得(株、債権などからの収入))
・投資できるものは2つだけ。「時間」と「お金」
・敗者とは負ける余裕のない人(損をする余裕を持つ)
・失敗の経験から学ぶ
・いい借金とは誰かが自分の代わりに返してくれる借金
・悪い借金とは自分が汗水流して返す借金
・キャッシュフローに注目する
・最初の投資物件を見つけそれを実際に買うためには、お金に対する恐怖を克服しなければならない
・自分の財政状況を把握するために財務諸表を作ってみよう
・人生で肝心なのは変化
・変化を乗り切る力は精神力


<シリーズ>
金持ち父さん貧乏父さん
金持ち父さんの投資ガイド 入門編 ― 投資力をつける16のレッスン
金持ち父さんの投資ガイド 上級編 ― 起業家精神から富が生まれる
キャッシュフロー (日本語版)
posted by とーき at 22:29 | TrackBack(0) | 経済 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

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